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1. 가입 자격 및 한도
- 가입 대상: 만 65세 이상의 거주자 (2026년 기준 1961년생 생일이 지난 분부터 해당)
- 장애인, 국가유공자, 기초생활수급자 등도 나이와 상관없이 혜택 대상에 포함됩니다.
- 한도: 전 금융기관 합산 원금 기준 5,000만 원까지.
- 여러 은행에 나눠서 가입해도 되지만, 총액이 5,000만 원을 넘으면 안 됩니다.
2. 왜 꼭 가입해야 할까요? (수익 비교)
예를 들어 5,000만 원을 연 금리 4.0% 예금에 1년간 맡겼다고 가정해 봅시다.
| 구분 | 일반 예금 | 비과세 종합저축 |
| 발생 이자 | 2,000,000원 | 2,000,000원 |
| 이자 소득세 (15.4%) | -308,000원 | 0원 (면제) |
| 실제 받는 이자 | 1,692,000원 | 2,000,000원 |
💡 결과: 똑같은 돈을 맡겨도 세금을 안 내는 것만으로 약 31만 원을 더 벌게 됩니다. 금리로 치면 약 0.6%p 정도 더 높은 상품에 가입한 효과와 같습니다.
3. 신청 및 이용 방법
- 신청 시기: 새로운 예금이나 적금에 가입할 때 반드시 **"비과세로 해주세요"**라고 말씀하셔야 합니다.
- 기존 계좌 전환: 이미 가지고 있는 예금이 있다면, 만기 전이라도 한도가 남아있을 경우 비과세로 전환이 가능한지 창구에 확인해 보세요.
- 필요 서류: 주민등록증 또는 운전면허증 등 신분증만 있으면 됩니다.
4. 주의해야 할 체크포인트
- 금융소득종합과세 대상자 제외: 직전 3개 연도 중 한 번이라도 연간 금융소득(이자+배당)이 2,000만 원을 초과한 적이 있다면 가입이 제한됩니다.
- 원금 기준 5,000만 원: 이자가 붙어서 총액이 5,000만 원을 넘는 것은 괜찮습니다. 가입할 때의 '원금'만 따집니다.
- 일몰 기한 확인: 정부 정책에 따라 매년 연장 여부가 결정되지만, 2026년 현재 안정적으로 유지되고 있는 제도입니다.